Как защититься от мошенников в сети

"Как защититься? А если деньги уже украли? Что произошло?"
По информации Банка России, в 2020 году было проведено операций без согласия клиентов почти на 10 млрд рублей: это на 3,5 млрд рублей больше, чем в 2019 году. По неофициальным данным, цифра в разы выше: 150 млрд рублей. При этом доля социальной инженерии, то есть «развода» мошенниками, превысила 60%. Средний возраст пострадавших - около 40 лет, причем уровень образования не имеет значения. Попасться на уловки мошенников может любой, поэтому важно знать существующие схемы.

- Схема «Кредит» Вам поступает звонок якобы от службы безопасности банка, называют ваши ФИО и другие данные и говорят, что в настоящий момент на вас оформляется кредит. Когда узнают, что вы его не запрашивали, то предлагают исчерпать самостоятельно все попытки для получения кредита. На вопрос, что делать, если кредит вам выдадут, вас успокаивают: не переживайте, вы потом переведете эти деньги на специальный счет, чем тут же погасите кредит. На самом деле кредит вы возьмете и переведете на счет мошенников.

- Схема «Мобильное приложение банка устарело» Вам звонят якобы из службы безопасности вашего банка и информируют, что мобильное приложение, которое у вас стоит на телефоне, устарело. Более того, в нем есть уязвимость, через которую мошенники могут похитить ваши деньги. Вам предлагают срочно скачать новое мобильное приложение, присылают ссылку в СМС. На самом деле приложение поддельное, хотя выглядит похоже. В него встроена система удаленного доступа к вашему телефону. Мошенники через него входят в ваше официальное мобильное приложение и переводят себе деньги. Все СМС от банка перехватывают мошенники.

- Схема «Вы совершали перевод?» Вам звонят и сообщают, что с вашей карты был совершен перевод некой суммы какому-то человеку (называют его ФИО). Однако система мониторинга банка посчитала эти действия сомнительными, и вам звонят, чтобы вы подтвердили этот перевод. Вы отвечаете, что не делали такого перевода, и тогда вам предлагают отказаться от операции, назвав код из смс-сообщения. На самом деле кодом из смс-сообщения вы подтверждаете эту операцию, и деньги уходят злоумышленникам.

- Схема «Налоговая» Вам звонит якобы работник правоохранительных органов и говорит, что ему от налоговой службы поступило сообщение о незаконном движении денежных средства по вашему счету в размере, например, 2 млн рублей. Пугает уголовной ответственностью и приглашает на разговор в другом городе. Затем предлагает другой вариант: по новой технологии можно включить запись текущего разговора и официально подтвердить, что такого движения средств по счету не было. Если вы соглашаетесь, то вам приходит код в СМС, который вас просят сообщить. На самом деле этот код позволяет злоумышленникам зарегистрироваться в мобильном банке и проводить операции в дальнейшем с помощью вашего телефона.

- Схема «Задержание преступника» Вам звонят и представляются генералом или руководителем силового ведомства и сообщают, что сейчас будут задерживать вашего соседа (коллегу) с поличным за взятку. Однако возникла проблема: сотрудник полиции, который вез нужную сумму, попал в аварию, а для операции срочно нужны деньги. И вот обзванивают соседей, ищут того, кто готов проявить гражданскую инициативу и дать нужную сумму. Эту сумму обещают тут же вернуть, еще и отблагодарить грамотой ФСБ, представить к госнаграде. Если человек переведет нужную сумму «генералу», то больше никогда этих денег не увидит.

- Схема «Депозит» Вам звонит «служба безопасности банка» и заявляет, что ваше устройство скомпрометировано. В клиент-банке найдена уязвимость, причем ее создал кто-то из сотрудников банка, чтобы воровать деньги клиентов. Звонящие уговаривают вас прийти в отделение и снять все деньги, несмотря на то, что в банке вас будут отговаривать. Обещают, что вы не потеряете свой процент за вклад, ведь есть новая программа лояльности в банке-партнере, специально для тех клиентов, которые, пострадали от мошенников. Если вы снимете деньги со своего счета и положите их на счет «банка-партнера», то все деньги уйдут мошенникам.

"Как защититься? Но что делать, если вам звонят и пугают, что происходит списание ваших денег?"
Вот лишь несколько основных советов:
- Если вам звонят из банка и предлагают совершить какую-то операцию с деньгами - положите трубку, найдите телефон вашего банка и перезвоните, уточните. Ни в коем случае не звоните по тем телефонам, которые присылаются вам в СМС.

- Ни в коем случае никому, даже сотруднику банка, не сообщайте пароли, кодовое слово и CVC-код (есть на обратной стороне каждой карты).

- Если кто-то, пусть даже ваш знакомый, в интернете просит у вас денег на что угодно (лечение, пополнить баланс телефона и т.п.), то позвоните этому человеку и уточните, действительно ли это его просьба или от его имени действуют мошенники.

"А если деньги уже украли?"
Если вы попались в сети мошенников, то есть шанс вернуть деньги. Для этого нужно подать соответствующее заявление в банк. В соответствии со ст. 9 ФЗ № 161 «О национальной платежной системе», если гражданин получил уведомление от кредитной организации, что операция была проведена по его карте, и он с этим не согласен, не позднее следующего дня он должен проинформировать банк. Банк проводит расследование, и если нарушений правил использования электронных средств платежа не выявлено и действительно это хищение, совершенное в том числе методом социальной инженерии, банк возвращает эти денежные средства.